»Zložena obresti so osmo čudo sveta. Kdor razume zasluži … kdor ne … plača «. - Albert Einstein
Kaj so sestavljene obresti?
Naj pojasnim preprost primer.
Recimo, da vložite 1000 USD v bančni račun, ki vam obljublja, da vam bo ob koncu leta prinesel 10% donos.
Tako ob koncu prvega leta dobite 1100 USD (1000+100).
Ker denarja niste takoj uporabili, ste ga pustili ostati na računu. In banka je naredila svoje in ob koncu leta dodala 10%.
Ker ste imeli zdaj na računu 1100 USD, vam banka plača 10% obresti na 1100 (kar vključuje 1000 USD, ki ste jih vložili na začetku, in 100 USD obresti, ki ste jih zaslužili ob koncu prvega leta). Tako dobite 1210 USD.
Prednost združevanja je, da bi obresti zaslužili tudi vi.
Kakšna je razlika med enostavnimi in sestavljenimi obrestmi?
Enostavno obresti preprosto izračuna znesek obresti na podlagi začetne naložbe, skupnega števila let in obrestne mere. Če na primer vložite 1000 USD za 20 let po 10% obrestni meri, boste ob koncu 20 let prejeli 3000 USD ( to je 100o USD vaše začetne naložbe in 2000 preprostih obresti).
Obrestno obrestovanjena drugi strani izračuna obresti tudi na znesek obresti. Če torej 20 let vlagate 1000 USD po 10% obrestni meri, prvo leto vaša naložba naraste na 1100 USD. V drugem letu se vaša naložba poveča na 1210 USD (to se zgodi, kot da v drugem letu zaslužite obresti za 1100 in ne 1000). Ob koncu 20 let bodo vaše sestavljene obresti povečale na 6727,5 USD.
Kot lahko opazite, se je naložba s sestavljenimi obrestmi povečala dvakrat v primerjavi z naložbo s preprostimi obrestmi.
„Enostavne obresti se izračunajo na glavnico ali prvotni znesek posojila. Sestavljene obresti se izračunajo na znesek glavnice in tudi na nabrane obresti v preteklih obdobjih, zato jih lahko obravnavamo kot "obresti na obresti" (Vir: Investopedia).
Izračun sestavljenih obresti v Excelu
Poglejmo, kako se naložbe med letom povečujejo pri izračunu sestavljenih obresti Excel.
Recimo, da vlagate 1000 USD po 10% obrestni meri.
Do konca prvega leta se vaša naložba poveča na 1100 USD.
Zdaj v drugem letu se obresti plačujejo na 1100 USD. Naložba se tako poveča na 1210.
Ob koncu petih let se naložba poveča na 1610,51.
Formula za sestavljene obresti ob koncu petih let je: = B1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1
Or = B1*(1.1)^5
Torej, tukaj je formula za izračun vrednosti vaše naložbe, kadar so uporabljene sestavljene obresti:
Prihodnja vrednost naložbe = P*(1+ R/N)^(T*N)
- P - To je znesek glavnice ali začetna naložba.
- R - letna obrestna mera. Upoštevajte, da mora biti stopnja v Excelu v odstotkih. Na primer, ko so sestavljene obresti 10%, uporabite 10% ali .1 ali 10/100 kot R.
- T - število let.
- N - Število časovnih obresti se poveča v enem letu. V primeru, ko se obresti letno seštevajo, se N vzame kot 1. V primeru četrtletnega zbrajanja je N 4. V primeru mesečnega zneska je N 12.
Zdaj pa poglejmo različne primere izračuna sestavljenih obresti v Excelu.
Letno zlaganje
V primeru letnega seštevanja se lahko obresti za sestavljene dele izračunajo po spodnji formuli:
Sestavljene obresti = P *R^T
Prihodnjo vrednost naložbe je mogoče izračunati po naslednji formuli:
Prihodnja vrednost naložbe = P*(1+R)^T
Upoštevajte, da morate stopnjo določiti kot 10% ali 0,1.
Četrtletno sestavljanje
V primeru četrtletnega seštevanja se lahko obresti za sestavljene dele izračunajo po spodnji formuli:
Sestavljene obresti = P *(R/4)^(T *4)
Prihodnjo vrednost naložbe je mogoče izračunati po naslednji formuli:
Prihodnja vrednost naložbe = P*(1+R/4)^(T*4)
Mesečna sestava
V primeru četrtletnega seštevanja se lahko obresti za sestavljene dele izračunajo po spodnji formuli:
Sestavljene obresti = P *(R/12)^(T *12)
Prihodnjo vrednost naložbe je mogoče izračunati po naslednji formuli:
Prihodnja vrednost naložbe = P*(1+R/12)^(T*12)
Upoštevajte, da s povečanjem števila obdobij raste tudi vrednost vaše prihodnje naložbe. V zgornjih primerih je najvišja vrednost mesečnega seštevanja.
Podobno lahko izračunate vrednost naložbe s tedenskim seštevanjem (uporabite Ns 52) ali dnevnim seštevanjem (uporabite N kot 365).
Uporaba funkcije Excel FV za izračun sestavljenih obresti
Poleg zgoraj prikazanih formul lahko za izračun sestavljenih obresti v Excelu uporabite tudi funkcijo FV.
FV je finančna funkcija v Excelu, ki se uporablja za izračun prihodnjih vrednosti naložb.
Tu je formula, ki vam bo dala prihodnjo vrednost naložb:
= FV (R/N, R*N ,,-P)
- R - letna obrestna mera.
- N - Število časovnih obresti se poveča v enem letu. V primeru, ko se obresti letno seštevajo, se N vzame kot 1. V primeru četrtletnega zbrajanja je N 4. V primeru mesečnega zneska je N 12.
- P - začetna naložba. Upoštevajte, da se to uporablja z negativnim predznakom, saj gre za odtok.
Predloga kalkulatorja sestavljenih obresti
Tukaj je preprosta predloga kalkulatorja sestavljenih obresti, ki jo lahko uporabite za izračun vrednosti naložb.
V spustnem meniju izberite, kolikokrat je treba obresti povečati. Rezultat se bo samodejno posodobil v celici E2.
Klikni tukaj naložiti predlogo kalkulatorja sestavljenih obresti.
Koristni vam bodo lahko tudi naslednji vadnice programa Excel:
- Izračun tehtanega povprečja v Excelu.
- Predloga za izračun starosti.
- Izračun standardnega odstopanja v Excelu.
- Izračun CAGR v Excelu.
- Uporaba funkcije PMT v Excelu.
- Izračun drsečega povprečja v Excelu
- Kako izračunati IRR v Excelu
